债务协商的基础知识分享

信用卡逾期后，是最好协商的，只要有合适的话术【无非就是表达你目前的困难，确实是还不上了，征信报告就是最好的证明】，以及正确的沟通电话【不是官方电话，官方电话的人是没有权力给你说个性化分期方案的，得找到协商部门的联系方式，这样才能有合适的协商方案】，自己也能很快的协商下来的。所以信用卡逾期了，不要乱花钱，也不要乱找第三方协商，自己都能处理的事情，没有必要花冤枉钱。

很多朋友在债务逾期以后只知道需要进行协商处理，但对于债务协商处理中出现的一些基础性的问题却又不知道，从而导致自己拿不到合理的方案或者被某些人欺骗，今天我们来说一些债务协商处理过程中的基础知识，希望能对大家有所帮助！

第一、信用卡类

延期还款：信用卡在逾期之前可以跟发卡银行协商1-3个月的延期还款，这期间不会上报人行征信，但是需要承担相应的逾期费用！

退息：所谓退息主要包括以下几种情况：

1，在用卡过程中，银行业务员在未说明分期产生的费用而误导消费者进行分期所产生的分期手续！

2，因为不知道最低还款会产生利息，所以在用卡过程中总是以最低还款结清账单所产生的费用！

3，部分银行会有备用金形式发放贷款，使用过程中所产生的费用！

个性化分期：个性化分期的前提是信用卡逾期！根据持卡人的情况和银行相应的政策，由银行和持卡人本人协商达成的分期还款方案！个性化分期因为个人情况不同，银行政策不同，所以方案略有差异！

第二、网贷类

延期还款：一般延期还款会有固定的时间限制，有官方客服和贷款人本人达成的口头协议或者由贷款平台提供的书面协议！目前常见的平台：支付宝、网商贷、招联金融等！

二次分期：一般情况是网贷平台针对逾期客户的剩余未还金额加上利息重新分期，分期期数根据本人金额和平台政策有所不同！目前常见平台：京东金融、小赢卡贷、中邮消费金融、微粒贷、马上金融等！

停催：停催又分成短期停催和长期停催两种！

短期停催一般指1-6个月内的停催，这期间偶尔会拨打本人电话，但不会有实质性的催收行为，常见的平台有：你我贷、豆豆钱等！

长期停催一般至少是一年以上的时间，永久屏蔽第三方联系人，偶尔拨打本人电话，常见的平台有：美团金融、360借条、拍拍贷、洋钱罐等！

第三、保险担保类贷款

这种贷款目前常见的有：平安普惠、阳光保险、大地保险、太平洋保险等！这类保险一般额度比较高，放款机构为银行而且有保险公司担保，所以逾期以后会出现代偿的情况！代偿以后面临的就有可能是起诉了！

这类贷款一般有以下几种协商方案：

1，剩余本金打折结清！这种情况只会出现在一次性结清的情况下，根据贷款人的个人情况一般会剩余本金的5-7折结清！

2，减免三费重新分期！所谓三费指的是保险费、担保费和服务费！减免这三种费用正常偿还本金和利息，可以大大减轻贷款人的还款压力！

3，延期还款！这种方案比较坑，不建议大家选择！

结束语：协商还款的本质是减轻自己的还款压力，如果再有能力偿还的前提下尽可能的协商处理，千万不要等到被起诉了再哭天喊地！

协商还款前一定要了解清楚每个平台的还款政策，免得自己在什么都不懂的情况下拿不到合理的协商方案！